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个人拿着现金到银行存200万 需要什么证明吗

褐瞳你二
2021/6/11 1:50:45
个人拿着现金到银行存200万 需要什么证明吗

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1个回答

  • 老辛儿

    2021/6/12 20:06:11

    会不会调查,关键在于你的平时的身份及交易行为记录,如果你是一个普通的民众,平时每个月的银行流水基本不过万,那么调查你是分分钟钟的事情,但如果你是如马云马化腾的这类人物,那么存个500万元,并非什么大事,银行也不会去调查你。这个与央行发布的制度文件有关。

    可疑交易报

    根据中国人民银行制定了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一条的第(四)小点规定:长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入,且短期内出现大量资金收付。及第(十六)小点规定:自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑,或者一次性大额存取现金且情形可疑。存在上述情况的,商业银行必须向央行进行汇报,提交可疑交易报告,此外虽然可疑交易报告制度是指金融机构发现可疑交易后向人民银行或外汇局报告的制度,但并不影响和妨碍金融机构在对可疑交易进行审查,发现涉嫌犯罪时,应及时向当地公安部门报告。

    所以如果你的账户一下子不明不白的存入500万元,那么银行肯定会进行调查,特别是这个金额与你本身的身份不符合,这时候如果你没有正当的证明或者的理由(比如遗产获赠、拆迁赔款或者彩票中奖等等),那么这笔资金是可能会被冻结的。

    当然如果你本身是做生意的,且日常每日的流水都在几十万元甚至上百万元,那么你存个500万元的金额符合你的身份,银行判断你的资金来源也是正常的,这种情况下,银行只会上报《大额交易报告》而不会再提交《可疑交易报告》,所以这笔款项也就不存在调查来历的情况了。

    反洗钱

    由于目前央行对于反洗钱抓的很严,所以很多银行都有设定专门的反洗钱岗位对系统每日自动提示的大额交易和可疑交易进行分析判断。不过现实中客户对此类调查基本都持不配合的态度,所以有可能的情况下,银行也是尽量不联系客户,比如客户通过转账的方式进出的,银行可以通过汇款来源或者去向,对该笔资金进行核实,只有这种单纯的500万元现金存款,又与客户身份不匹配的,才会联系客户做进一步的核实。

    为什么要上报人行?

    我国各家商业银行的系统都是各自独立的,一笔转账,如:A—B—C—D—E—F—G....对于C银行来说,其能看到只有来源B及汇出去D,而更一步的A及EF等,其无法判断,因此C银行判断是否为洗钱交易是有限度的,目前只有人行可以看到具体完整的一笔资金链条,比如很多电信诈骗都是通过多个账户在不同的银行资金周转,最终汇入同一家银行,这个单笔看或许还存在一定的不确定性,但由人行来统筹判断,就可以看出不正常了,所以所有的大额交易及可疑交易,银行都要按期上报央行,由央行根据各银行上报的数据进一步核实确认。

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